住宅ローン借入時にボーナス併用払いを選択せずに住宅ローンを契約すると、会社から賞与（ボーナス）を受け取った際に資金的な余裕が生まれることがあります。こういった場合にボーナスを使って住宅ローンを繰り上げ返済した方がよいのでしょうか。ボーナスを返済に充てること自体は問題ありませんが、手元の資金に余裕がなくなるのであれば慎重に検討する必要があります。ボーナスを有効に使い、住宅ローンの返済負担を軽減するためのポイントを理解しましょう。
繰り上げ返済とはどのような仕組みか？
返済期間を短縮することで利息負担を減らすことができます。また、借入時の予定よりも早期に完済でき、将来の金利変動に対するリスクも軽減されます。
毎月の返済額は変わらず月々の負担が軽くなるわけではありません。ただし、同じ金額で繰り上げ返済を行うのであれば「返済額軽減型」よりも支払う利息が少なくなります。
■返済額軽減型・・・繰り上げ返済を行うことで住宅ローンの月々の返済額を減らす方法です。
この方法では、返済期間を変えずに月々の返済額を減らすことができます。毎月の支払い負担を軽減させ、家計に余裕を持たせることができます。また、住宅ローンの返済期間中に金利見直しで返済額が上がる場合には負担軽減策としての選択肢となります。
毎月の負担を減らせる一方で返済期間が変わらず利息負担も大きく減りません。
ボーナス払いで住宅ローンを繰り上げ返済するメリットとデメリット
利息を減少させ総返済額が抑えられる点が挙げられます。家計への負担が軽減され日常生活の経済的な余裕も増え、将来の不測の事態に備えることが可能です。その他にも教育や老後資金などさまざまな用途に浮いた資金を使うことができます。
■家計の負担が一時的に増えてしまう可能性がある
年末調整や確定申告時に住宅ローン減税を受けるためには、住宅ローン残高が一定額以上必要です。繰り上げ返済により住宅ローンの残高が大きく減った場合、これらの条件を満たさなくなる可能性があります。急な出費や予期せぬ状況に対応するためボーナス全額ではなく一部を繰り上げ返済にあてるなどの柔軟な選択肢を持つことも重要です。
ボーナス払いで住宅ローンを繰り上げ返済するなら家計のバランスを大切に！
繰り上げ返済によって住宅ローンの返済負担や返済総額を軽減することができますが、手元の資金が減ることにもなります。また、住宅ローン残高が一定額を下回ると住宅ローン減税を受けられない可能性も注意が必要です。
計画的に資金を確保しつつ自身の状況に合った方法を選びましょう。
